Inga Andriušytė

Klausimas. Buvau sukūrusi šeimą su žmogumi, kuris ėmė būsto paskolą ir aš buvau laiduotoja. Po kiek laiko išsiskyrėme ir kad greičiau viskas įvyktų, aš likau laiduotoja. Jam liko visas turtas. Kadangi jis dirba užsienyje, galėtų tą paskolą išmokėti greičiau. Buvo žadėjęs, kad ją sumokės, tačiau to nepadarė, o dar kiek žinau susimažino mėnesinę įmoką.

Dabar esu sukūrusi kitą šeimą ir galvojame apie būsto paskolą, tačiau manau, kad man jos gali neduoti.

Ar galėjo be mano žinios sumažinti paskolos mėnesinę įmoką? Ar neprasitęsė mokėjimo laikas?

Žinau, kad kažkaip galima padaryti, kad aš nelaiduočiau. Tik jis nesusiranda kito laiduotojo. O to namo, kurį pirko, vertė yra padidėjusi, taip pat jis jį suremontavęs.

Ką man daryti, kad nebūčiau laiduotoja?

Atsakymas. Lietuvos Respublikos civilinis kodeksas numato, jog laidavimas baigiasi:

1. tuo pačiu metu kaip ir juo užtikrinama prievolė;

2. kai laiduotojas miršta;

3. kai skolininkas ir laiduotojas sutampa, laidavimas lieka galioti, jeigu kreditorius suinteresuotas, kad laidavimas išliktų;

4. jeigu iš esmės pasikeičia prievolė ir dėl to be laiduotojo sutikimo padidėja jo atsakomybė arba atsiranda kitos laiduotojui nepalankios pasekmės, išskyrus atvejus, kai laidavimo sutartis numato ką kita;

5. kai skola pagal laidavimu užtikrintą prievolę perkeliama kitam asmeniui, o laiduotojas nedavė sutikimo kreditoriui laiduoti ir už naująjį skolininką;

6. jeigu kreditorius be pagrindo atsisako priimti skolininko arba laiduotojo pasiūlytą tinkamą prievolės įvykdymą.

Pažymėtina, jog šis laidavimo pasibaigimo pagrindų sąrašas yra baigtinis ir jame nėra numatyta, jog galima atsisakyti laidavimo. Tad norint, kad laidavimas pasibaigtų, reikia pritaikyti vieną iš minėtame straipsnyje įtvirtintų pagrindų.

LR CK 6.882 str. numato, kad kreditavimo sutartis privalo būti rašytinės formos. Tuo atveju, kai sutartis yra rašytinės formos, tai ir visi sutarties pakeitimai turi būti sudaromi raštu. Svarbu pabrėžti, jog keičiant laidavimu užtikrintą kreditavimo sutartį reikia laikytis ne tik rašytinės formos, bet būtina gauti ir laiduotojo sutikimą, jei konkrečioje sutartyje nenumatyta kitaip.

LR CK 6.81 str. yra įtvirtinta prezumpcija, kad laiduotojo atsakomybė yra solidari, o tai reiškia, kad pagrindinis skolininkas ir laiduotojas yra solidarieji bendraskoliai. LR CK 6.6 str. 4 d. nustatyta, jei skolininkų (šiuo atveju tiek paskolos gavėjas, tiek ir laiduotojas yra laikomi bendraskoliais) pareiga yra solidari, tai kreditorius turi teisę reikalauti, kad prievolę įvykdytų tiek visi ar keli skolininkai bendrai, tiek bet kuris vienas iš jų skyrium. Tai reiškia, jog kreditorius (bankas) gali reikalauti, kad skolą grąžintų ne paskolos gavėjas, bet laiduotojas. Tuo atveju, kai pagrindinis skolininkas negrąžina paskolos, atsakomybė už sutarties neįvykdymą tenka ir laiduotojui.

Kadangi pagrindinis skolininkas ir laiduotojas yra bendraskoliai, pagrindinio skolininko ir kreditoriaus sutarties pakeitimas gali būti reikšmingas bei turėti teisinių pasekmių laiduotojui kaip bendraskoliui, todėl bet koks sutarties pakeitimas turi būti atliekamas su laiduotojo sutikimu ir atitinkamai šio pasirašomas. Taigi šiuo atveju be Jūsų sutikimo būsto kredito sutartis negalėjo būti pakeista, kaip ir negalėjo būti sumažinta paskolos mėnesinė įmoka, nebent Jūs, kaip laiduotojas, davėte išankstinį rašytinį sutikimą keisti kreditavimo sutartį be Jūsų žinios.

Reikia atkreipti dėmesį į tai, jog solidari laiduotojo atsakomybė yra preziumuojama, tačiau kiekvienu konkrečiu atveju gali būti susitarta ir kitaip. Sutartyje gali būti susitarta, jog skolininko ir laiduotojo atsakomybė yra subsidiari. Tokiu atveju kreditorius iš pradžių grąžinti skolą turi reikalauti iš paskolos gavėjo ir tik tuomet, jei šio skolininko turto nepakanka paskolai grąžinti, reikalavimas gali būti nukreipiamas į laiduotoją.

Toks susitarimas gali būti numatytas laidavimo ar kredito (paskolos), kuri užtikrinama laidavimu, sutartyse, todėl kiekvienu atveju reikia išsianalizuoti konkrečios sutarties turinį. Tačiau net ir tokiu atveju norint pakeisti pagrindinio skolininko ir kreditoriaus sutarties sąlygas yra reikalingas laiduotojo sutikimas.

Pažymėtina tai, jog dažniausiai pasitaikančios priežastys, dėl kurių gali būti mažinamos būsto kredito gražinimo mėnesinių įmokų dydis, yra šios:

1) paskolos gavėjas dėl objektyvių priežasčių (darbo netekimo, atlyginimo sumažėjimo ir pan.) nebegali mokėti pagrindinėje kreditavimo (paskolos) sutartyje numatytų įmokų arba

2) paskolos gavėjas dalinai grąžino paskolą iš anksto įnešdamas didesnę pinigų sumą nei buvo numatyta sutartyje.

Įmokų sumažinimą galėjo lemti ir kredito gražinimo termino pakeitimas. Jei įmokų dydis buvo sumažintas dėl pablogėjusios paskolos gavėjo finansinės padėties, paskolos grąžinimo terminas turėjo būti pratęstas atitinkamam laikotarpiui. Tokiu atveju, jei laidavimo sutartyje nenumatyta kitaip, pratęsiamas ir laidavimo laikotarpis.

Tačiau jei mėnesinių įmokų dydis buvo sumažintas dėl to, jog paskolos gavėjas iš anksto įnešė didesnę pinigų sumą ir taip grąžino dalį paskolos, paskolos grąžinimo laikotarpis galėjo išlikti toks pat arba netgi sutrumpintas. Taigi reikėtų išsiaiškinti tikrąsias įmokų dydžio sumažinimo priežastis, tam, jog būtų galima įvertinti, ar įmokų sumažėjimas lemia neigiamas pasekmes laiduotojui.

Pagal Lietuvos Aukščiausiojo Teismo praktiką laidavimas pasibaigia, esant šioms dviems sąlygoms: 1) prievolės pasikeitimas iš esmės ir 2) prievolės iš esmės pasikeitimo rezultatas yra nepalankus laiduotojui. Pastaroji sąlyga veikia nesant laiduotojo sutikimo, o nepalankios sąlygos neapibrėžtos baigtiniu sąrašu. Viena iš tokių sąlygų yra laiduotojo atsakomybės padidėjimas. Jei paskolos mėnesinių įmokų dydis buvo sumažintas dėl pablogėjusios paskolos gavėjo finansinės padėties ir dėl to pratęstas paskolos grąžinimo terminas, galima daryti išvadą, jog tokiu atveju buvo apsunkinta laiduotojo padėtis, nes gali padidėti tiek mokėtinos palūkanos, tiek netesybos (delspinigiai, baudos).

Tokiu atveju teismine tvarka galima reikalauti pripažinti laidavimą pasibaigusiu, kad dėl to, kad be laiduotojo sutikimo padidėja jo atsakomybė ar atsiranda kitos laiduotojui nepalankios pasekmės, išskyrus atvejus kai laidavimo sutartis numato ką kita. Svarbu atkreipti dėmesį, jog laidavimo sutartyje galėjo būti susitarta dėl galimybės paskolos gavėjui keisti sutarties sąlygas ir be laiduotojo sutikimo.

Tokiu atveju dėl pakeistų sutarties sąlygų pablogėjusi laiduotojo padėtis nebus tinkamas pagrindas laidavimą pripažinti pasibaigusiu, nebent būtų teismine tvarka būtų nuginčyta laidavimo sutarties sąlyga, leidžianti keisti kredito sutartį pakeitimų nederinant su laiduotoju. Kita vertus, jei tokios sąlygos laidavimo sutartyje nėra, nepalankiai laiduotojui pasireiškiančias pasekmes kiekvienu konkrečiu atveju turi apsvarstyti bei įvertinti teismas ir nuspręsti, ar tai yra tinkamas pagrindas laidavimo pasibaigimui.

Laidavimas pasibaigti gali ir tuomet kai paskolos gavėjas susiranda naują laiduotoją ir kreditorius sutinka perkelti skolą jam (LR CK 6.115, 6.116 str.). Taigi, jei Jūsų buvęs sutuoktinis susirastų naują laiduotoją, kuris banko nuomone būtų patikimas ir mokus asmuo, esant banko sutikimui, Jūsų kaip bendraskolio skola gali būti perkelta naujajam laiduotojui. Tokiu atveju visi Jūsų kaip laiduotojo įsipareigojimai pasibaigs.

Taigi Jūsų atveju siekiant išvengti laidavimo, galimi du problemos sprendimo variantai:

a)                   surasti naują laiduotoją ir kreditoriui (bankui) sutinkant perkelti naujajam laiduotojui Jūsų prievolę arba;

b)                  remiantis LR CK 6.87 str. 4 d. kreiptis į teismą reikalaujant pripažinti Jūsų laidavimą pasibaigusiu motyvuojant tuo, jog būsto kredito sutarties be Jūsų sutikimo pakeitimas pablogino Jūsų padėtį (su sąlyga, jog išankstinis sutikimas keisti būsto kredito sutartį nebuvo duotas, o mėnesinių įmokų sumažinimas yra susijęs su laiduotojo padėties pabloginimu);

c)                   jeigu išankstinis sutikimas kredito gavėjui keisti kredito sutartį be laiduotojo žinios buvo duotas, galima teismine tvarka ginčyti tokią sutarties sąlygą remiantis LR civiliniame kodekse įtvirtintais pagrindais, o atitinkamą sąlygą nuginčijus, -  siekti, jog laidavimas būtų pripažintas pasibaigusiu (su sąlyga, jog mėnesinių įmokų sumažinimas yra susijęs su laiduotojo padėties pabloginimu).

Šioje teisinėje konsultacijoje yra pateikiama tik bendro pobūdžio teisinė informacija, kuri neturėtų būti vertinama kaip absoliučiai teisinga ir išsami. Dėl išsamesnės individualios konsultacijos galite kreiptis į teisinių paslaugų kontorą „D Legals“ (el. paštas This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it , tel. +370 5 230 0885), kurios teisininkai visapusiškai įvertins Jūsų situaciją ir pateiks konkrečius sprendimo variantus.

Užduokite savo klausimą teisininkui el. paštu This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it This email address is being protected from spam bots, you need Javascript enabled to view it arba užpildę šią formą. 

Susiję straipsniai:

• Būsto paskola, paveldėta iš artimo žmogaus: ką daryti?
• Kankina nemiga: ką daryti?
• Sugedo seifas ir nežinote ką daryti? Nepanikuokite ir kreipkitės į specialistus
• Darbo rinka kaista – ką daryti?
• Buto savininkė negrąžina depozito, ką daryti?