Paskolu bendrove

Šiame straipsnyje pateikiame kelis patikimai veikiančių vartojimo kredito bendrovių, P2P platformų, kredito unijų ir bankų pavyzdžius. Kadangi neįvertinome kiekvieno rinkoje esančio pasiūlymo, negalime teigti, kad išskirtos bendrovės visais atvejais bus pats geriausias pasirinkimas. Vis dėlto paminėti rinkos dalyviai pasižymi aiškiai pateikiamomis sąlygomis, atsakingu klientų vertinimu ir ilgamete patirtimi.

Kokios paskolų bendrovės laikomos patikimomis?

Paskola yra rimtas finansinis įsipareigojimas, todėl bendrovės patikimumo nereikėtų vertinti vien pagal siūlomų palūkanų dydį. Daug svarbiau atkreipti dėmesį į tai, ar skolinimosi sąlygos pateikiamos aiškiai, ar nurodomi visi taikomi mokesčiai, ar atsakingai vertinamos kiekvieno kliento finansinės galimybės. Vertinant bendrovės patikimumą, naudinga atsižvelgti į šiuos aspektus:

Ilgametė veiklos patirtis. Ilgus metus rinkoje veikianti bendrovė paprastai būna sukaupusi daugiau patirties, geriau išmano klientų poreikius ir yra susidūrusi su skirtingomis ekonominėmis sąlygomis – tiek pakilimais, tiek krizėmis. Apie kokybiškas paslaugas signalizuoja ir turimi sertifikatai, licencijos bei viešai pateikiama informacija apie bendrovės veiklą.

Išsamios pasiūlymo sąlygos. Prieš sudarant sutartį klientui turėtų būti aiškiai nurodoma paskolos suma, sutarties trukmė, palūkanos, administravimo ir kiti mokesčiai, įmokų dydžiai bei lėšų išmokėjimo tvarka.

Privalomas mokumo vertinimas. Atsakingai veikianti bendrovė įvertina kliento pajamas, jau turimus finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją ir kitus svarbius duomenis. Tai padeda nustatyti, ar asmuo galės vykdyti prisiimtus įsipareigojimus.

Aiški tvarka vėluojant mokėti įmokas. Dar prieš pasirašant sutartį svarbu pasidomėti, kaip bendrovė elgiasi klientui susidūrus su finansiniais sunkumais. Patikimas kreditorius pirmiausia informuoja apie susidariusią situaciją, palaiko ryšį ir ieško galimų sprendimų, pvz., įmokų atidėjimo, mokėjimo laikotarpio pratęsimo ar pan.

Vis dėlto visa atsakomybė tikrai tenka ne tik paskolą suteikiančiai bendrovei. Patikimas kreditorius aiškiai suteikia visą reikalingą informaciją, tačiau galutinį sprendimą klientas taip pat turėtų priimti apgalvotai.

Patikima vartojimo paskolų bei P2P kreditų bendrovė

Vartojimo paskolos dažnai pasirenkamos tuomet, kai reikia lėšų didesniam pirkiniui, būsto remontui, automobiliui ar pan. Jas teikia bankai, kredito unijos ir kitos finansų bendrovės, todėl gali skirtis paskolų sumos, siūlomos palūkanos, grąžinimo terminai bei taikomi mokesčiai. P2P arba tarpusavio skolinimo atveju paskolai reikalingas lėšas skiria platformoje investuojantys asmenys. Pati platforma administruoja visą procesą: priima paraišką, įvertina kliento mokumą, pateikia pasiūlymą ir rūpinasi paskolos įmokų surinkimu.

Vienas iš Lietuvoje veikiančių vartojimo kreditų ir tarpusavio skolinimo paslaugų teikėjų pavyzdžių – „Paskolų klubas“, valdomas „NEO Finance“. Bendrovė yra įtraukta tiek į Lietuvos banko tvarkomą vartojimo kredito davėjų sąrašą, tiek į tarpusavio skolinimo platformų operatorių sąrašą. Tai reiškia, kad jos veikla yra oficialiai registruota ir prižiūrima pagal šiems finansų rinkos dalyviams taikomus reikalavimus.

„Paskolų klubas“ vienoje platformoje sujungia įprastos vartojimo paskolos patogumą ir tarpusavio skolinimo modelį. Šiuo metu galima kreiptis dėl 100–35 000 eur paskolos, o jos grąžinimo laikotarpis gali siekti nuo 1 iki 120 mėnesių. Konkretus pasiūlymas, įskaitant palūkanas, pateikiamas individualiai, įvertinus kliento paraišką. Prie teigiamų aspektų galima priskirti ir tai, kad svetainėje pateikiamas reprezentacinis paskolos kainos pavyzdys, kuriame atskirai nurodomos palūkanos, tarpininkavimo mokestis, BVKKMN, mėnesio įmoka bei bendra grąžinama suma. Paskolą taip pat galima grąžinti anksčiau, tokiu būdu sumažinant bendrą mokėtiną palūkanų sumą.

Patikima kredito unija

Kredito unijos veikia panašiai kaip bankai – priima indėlius, teikia paskolas ir kitas finansines paslaugas, tačiau jų veikla grindžiama naryste. Paprastai jos vertinamos dėl asmeniškesnio bendravimo ir lankstesnio požiūrio į kliento situaciją. Vis dėlto kredito unijų pasiūlymai skiriasi, todėl svarbu atsižvelgti ne tik į palūkanas, bet ir į mokesčius, paskolos terminą bei kitus sutarties reikalavimus.

Vienas iš Lietuvoje veikiančių kredito unijų pavyzdžių – „Vilniaus kredito unija“. Ji oficialiai įtraukta į Lietuvos banko finansų rinkos dalyvių sąrašą, todėl jos veiklai taikoma finansų įstaigų priežiūra ir kredito unijoms nustatyti reikalavimai. „Vilniaus kredito unija“ siūlo būsto, remonto, refinansavimo ir kitas paskolas privatiems klientams bei verslui. Paskolos sąlygos nustatomos individualiai, atsižvelgiant į kliento mokumą, finansinį stabilumą, prašomą sumą ir kitus svarbius duomenis. Patikimumo taip pat suteikia ilgametė unijos veikla ir viešai skelbiamos pagrindinės paskolų sąlygos. Jų internetinėje svetainėje galima iš anksto susipažinti su grąžinimo terminais, palūkanų apskaičiavimo tvarka, turto įkeitimo reikalavimais ir panašiais aspektais, todėl klientui lengviau įvertinti, ar konkretus pasiūlymas atitinka jo poreikius.

Patikimi bankai būsto bei kitoms paskoloms

Būsto paskoloms suteikti dažniausiai pasirenkami bankai, nes jie gali pasiūlyti didesnes sumas ir ilgą grąžinimo laikotarpį. Į bankus taip pat galima kreiptis dėl vartojimo paskolos, automobilio, būsto remonto ar kitų pirkinių finansavimo. Kadangi galutinės sąlygos priklauso nuo kliento pajamų, turimų įsipareigojimų ir perkamo turto, prieš priimant sprendimą svarbu gauti kelių bankų pasiūlymus.

Kalbant apie Lietuvoje veikiančius bankus, kaip pavyzdžius galime išskirti „Swedbank“ ir „Luminor“. „Swedbank“ yra Lietuvos Respublikoje licencijuotas bankas, o „Luminor“ Lietuvoje veikia kaip licencijuoto Europos Sąjungos banko filialas. Abu bankai įtraukti į Lietuvos banko finansų rinkos dalyvių sąrašą, todėl jų veiklai taikomi bankams nustatyti priežiūros ir veiklos reikalavimai.

Pasitikėjimo suteikia ir tai, kad abu bankai turi sukaupę ilgametę skolinimo patirtį bei siūlo platų finansavimo sprendimų pasirinkimą. Jų svetainėse aiškiai pateikiama informacija apie taikomas palūkanas, mokesčius, įmokų skaičiavimą ir bendrą paskolos kainą, todėl pagrindines sąlygas galima įvertinti dar prieš pateikiant paraišką.

Užs. nr. 20260911-01